수년에 걸쳐 모바일 머니는 아프리카 금융 서비스 환경에서 불가피한 부분이 되었다. 지난 10년 이상 동안 모바일 네트워크 사업자는 대륙 전체에서 모바일 머니 산업을 장악했다. 그 외에도 핀테크는 시장에서 강력한 기반을 마련해 이 지역에서 운영되는 많은 은행이 모바일 뱅킹 고객을 두고 공격적으로 경쟁하게 했다. 따라서 아프리카 지역이 핀테크 및 모바일 머니 기회로 가득 차 있다고 주장하는 이유는 다음과 같다.
GSMA에 따르면 전 세계에서 운영되는 총 282개의 모바일 머니 서비스 중 절반 이상이 아프리카 지역에 있다. 사하라 사막 이남의 아프리카에서만 총 1억 개의 모바일 머니 계정이 있으며 이는 약 4천만 명의 활성 사용자로 모바일 머니 측면에서 두 번째로 큰 남아시아보다 많은 수이다. 모바일 금융 서비스 (MFS)는 경상 계좌 및 결제부터 투자, 저축, 보험 및 대출에 이르기까지 모든 금융 서비스를 포괄한다. 반면, 모바일 머니는 사용자가 휴대폰을 사용하여 돈을 받고, 보내고, 저장할 수 있도록하는 통신 회사에서 제공하는 모바일 금융 서비스의 일부일 뿐이다. 지난해 나이지리아의 거대 통신사, MTN과 에어텔들은 나이지리아 중앙 은행으로부터 라이선스를 받은 후 모바일 금융 서비스를 시작했다. 이것은 나이지리아의 모바일 머니 서비스를 확장했다.
Safaricom의 초기 M-Pesa 서비스는 중소기업과 소비자가 뱅킹 서비스에 액세스하여 먼 거리에서 빠르고 안전하게 돈을 주고 받을 수 있도록하는 데 중요한 역할을 했다. 그러나 오늘날 모바일 금융 관리 서비스에는 보험, 신용, 국제 송금 및 M-Pesa와 같은 광범위한 금융 서비스가 포함되어 있으며 이는 아프리카 전체 모바일 금융 서비스 사용자의 1/4 미만이다. 지난 몇 년 동안 모바일 자금 보급률은 매년 30% 이상 증가했다. 더욱이 아프리카의 결제 마진은 거래 가치의 약 2%로 전 세계에서 가장 높다.
핀테크의 성장은 지난 몇 년간 휴대폰 가격이 급격히 하락했기 때문이다.
이러한 휴대 전화의 경제성 증가는 모바일 머니 시장에서 붐을 일으켰다. 2021년까지 아프리카 전체 인구의 52%에 해당하는 6억 3400만 명 이상이 휴대폰을 가지게 되었다.
아프리카의 모바일 머니 시장은 지난 몇 년 동안 확장, 다양화 및 성숙했다. 이제 모든 모바일 머니 제공자는 아래 4가지 유형 중 하나에 속할 수 있다.
이 유형에서 MNO는 물리적 에이전트 네트워크, 통신 네트워크, 결제 발행 및 처리를 포함하는 가치 사슬의 대부분의 단계를 담당한다. 여기에서 은행은 예금주 역할을 한다. M-Pesa와 MTN은 이 카테고리에서 가장 성공적인 이름이다.
이 유형에서 MNO는 예금 및 소비자 대출과 같은 지불 이외의 상품을 제공하기 위해 은행 파트너로부터 지원을 받는다. 케냐의 M-Shwari는 CBA (중규모 케냐 은행)와 Safaricom (케냐의 선도적인 통신 회사)이 파트너십을 맺은 사례 중 하나이다.
Equitel은 Airtel과 Equity 은행 간의 파트너십 모델의 예이다. 케냐에는 2백만 명 이상의 고객이 있다. Equitel은 고객에게 은행 계좌에서 케냐의 모든 계좌로 송금 할 수 있도록 한다. 또한 대출을 받고 예금을 유지하는 것과 같은 은행 서비스를 허용한다. 은행 업무 외에도 Equitel은 항공권 구매도 제공한다.
연간 81%의 고객 기반을 성장시킨 나이지리아의 Paga는 핀테크 솔루션의 가장 좋은 예이다. 이 회사는 고객이 휴대 전화를 통해 송금할 수 있도록 한다. 또한 판매자 웹사이트에서 모든 온라인 구매에 대해 결제할 수 있다.
아프리카는 핀테크 스타트업을 위한 최고의 장소임이 입증되었으며 빠르게 증가하는 인터넷 보급률이 그 주된 이유 중 하나이다. 아프리카의 인터넷 보급률은 2011년에 13.5%에 불과했지만 2019년 말에는 39.3%로 증가했다. 이 수치는 세계 평균보다 훨씬 낮지만 인터넷 사용자 수가 2000년과 2012년 사이에 무려 3600% 증가했다는 사실이 아주 중요하다.
인터넷 사용자의 엄청난 성장은 70% 이상의 자금으로 아프리카 신생 기업이 32% 성장하면서 아프리카 기업가 정신을 강화했다. 조사에 따르면 아프리카 신생 기업에 대한 총 자금은 2018년에 10억 달러를 기록했다. 이 수치는 아프리카의 핀테크 기업이 외국인 직접 투자를 통해 막대한 이익을 얻었음을 보여준다. 이 수치는 현재 아프리카를 핀테크 스타트업의 천국으로 보는 전 세계 기업들의 관심을 끌고 있다. 작년에 미국 핀테크 회사인 Stripe는 나이지리아의 선도적인 핀테크 회사인 Paytech를 2억 달러에 인수했다.
M-Pesa는 2007년 아프리카에서 핀테크의 변화를 위한 기반을 마련했다. M-Pesa는 아프리카에서 가장 성공적인 핀테크 회사로 부상했다. 케냐 및 기타 동 아프리카 국가, 중앙 아프리카 및 서 아프리카에서 아프리카의 모바일 거래에 혁명을 일으켰다. 아프리카는 세계에서 은행이 없는 사람들이 가장 많기 때문에 은행 서비스에 접근하기가 극도로 어렵고, 이 사람들은 엄청난 양의 현금을 소지하고 있다. 이러한 시나리오에서 핀테크는 많은 취약한 사람들에게 권한을 부여하는 대안을 제공한다.
개인만이 핀테크 혁명에 긍정적인 영향을 받는 것이 아니라 은행 계좌, 송금 및 수취, 물, 전기 등과 같은 필수품에 대한 결제, 그들 자신의 새로운 사업 시작하는 등 커뮤니티 전체도 마찬가지다. 선진국의 현대 사회에서 만연한 현금없는 사회도 제공되어 상인, 사업가들과 여성들이 강도의 위험을 피할 수 있게 되었다.
아프리카에서 핀테크는 한 연구에 따르면 20만 가구가 빈곤에서 벗어 났으며 여성이 농업 대신 사업을 할 수 있도록 힘을 실어 주었다. 또한 나이지리아와 같은 아프리카 국가들은 같은 핀테크 혁명으로부터 막대한 이익을 얻었다. 나이지리아의 금융 서비스는 나이지리아 주요 도시의 구석 구석에서 모바일 머니 서비스를 사용할 수 있게 됨으로써 확대되었다. 나이지리아 사람들은 모바일 머니 키오스크를 사용할 수 있기 때문에 자신의 지역에 없을 수도 있는 은행이나 자동 거래 기계에 의존할 필요가 없다. 그 외에도 나이지리아의 통신사도 이제 금융 서비스를 시작했으며 이는 나이지리아 경제의 금융 부문을 확장하는 데 도움이 되었다. 케냐의 중앙 은행은 최근 시민들이 2018년에 휴대 전화를 통해 국가 GDP의 절반을 이동했다고 보고했다. M-Pesa는 현재 연간 17억 건 이상의 거래를 처리하며 이는 케냐 GDP 가치의 50% 이상이다. 또한 M-Pesa 혁명은 세계에서 가장 빈곤한 커뮤니티를 포함하는 수천만 명의 아프리카 사람들에게 힘을 실어주었다는 점이 중요하다.
아프리카의 핀테크 이야기는 전 세계에서 찾을 수 있는 최고의 기술 성공 사례 중 하나이다. 이 이야기가 미래에 어떻게 형성 될지는 시간만이 답할 수 있는 흥미로운 질문이다. 그러나 확실한 한가지는 아프리카가 엄청난 잠재력을 가지고 있다는 것이다. 그리고 앞으로 몇 년 동안 다른 많은 핀테크 기업이 등장할 것이다.
아프리카 게이밍 분야의 선도적인 디지털 뉴스 포털인 gbc.ng의 설립자인 John Bamidele이 작성한 기사이다. 아프리카 게이밍에 정통하고 경험이 풍부한 John은 인쇄 및 전자 미디어 분야에서 20년 동안 저널리스트로 일하며 스포츠, 마케팅, 마케팅 커뮤니케이션, 관광 및 정치에 대한 글을 쓰고 있다.
SiGMA 리브랜딩 소개:
SiGMA 그룹은 리브랜딩된 웹사이트의 새 얼굴을 지금 막 공개했습니다. 품질에 대한 신념과 수년의 성공적인 운영을 통해 SiGMA는 강력한 브랜드의 개발을 육성하여 게이밍 및 기술 단계에서 글로벌 인플루언서로 성장하게 되었습니다. 새로운 레이아웃은 4개 대륙에 걸쳐 새로운 핵심 이벤트를 시작하는 SiGMA의 성장하는 국제 포트폴리오뿐만 아니라 게이밍 산업의 글로벌 관점으로의 전환을 반영하는 전체적인 사용자 경험을 제공합니다.
